BiznesPolecane tematy
Trendy technologiczne w bankowości na 2025 rok: wyzwania i możliwości
Bankowość w 2025 roku czeka dalsza głęboka transformacja, napędzana rosnącymi oczekiwaniami klientów, nowymi regulacjami i dynamicznym postępem technologicznym. Odbiorcy usług finansowych wymagają usług szybszych, bardziej intuicyjnych i dostosowanych do ich indywidualnych potrzeb, co stawia przed bankami konieczność dalszej adaptacji i rozwoju.
Sztuczna inteligencja (AI), automatyzacja procesów, multicloud oraz klientocentryczność nie są już tylko wizją przyszłości – to technologie, które dziś definiują nowe standardy w sektorze finansowym. Banki, które w ostatnich latach zainwestowały w cyfryzację, stają teraz przed wyzwaniem maksymalizacji korzyści z tych rozwiązań, jednocześnie przygotowując się na kolejne kroki.
Rok 2025 będzie czasem rozwijania istniejących innowacji i wdrażania nowych modeli biznesowych, w tym współpracy instytucji finansowych z partnerami spoza tradycyjnego sektora bankowego, jak platformy e-commerce czy fintechy. W tym kontekście kluczowe będą także wyzwania regulacyjne, takie jak AI Act czy DORA, które kształtują ramy odpowiedzialnego i przejrzystego wykorzystania technologii.
Sztuczna inteligencja i automatyzacja procesów w bankowości
Sztuczna inteligencja stała się centralnym elementem transformacji bankowości, wnosząc rewolucyjne zmiany w takich obszarach jak ocena ryzyka kredytowego, onboarding klientów czy obsługa zapytań. AI pozwala bankom nie tylko przyspieszyć procesy, ale także obniżyć koszty i poprawić jakość dostarczanych usług.
Przykładem jest PKO BP, które wdrożyło zaawansowanego wirtualnego asystenta, analizującego dane klientów w czasie rzeczywistym. Dzięki temu bank może szybciej reagować na potrzeby użytkowników i proponować spersonalizowane rozwiązania, poprawiając doświadczenie klienta.
AI niesie także wyzwania, takie jak konieczność integracji z istniejącymi systemami czy zgodność z przepisami, w szczególności AI Act. Regulacja ta wprowadza wymogi dotyczące przejrzystości algorytmów i ochrony danych osobowych, co wymaga od banków dodatkowych inwestycji w mechanizmy nadzoru i transparentności.
Rok 2024 przyniósł w bankowości intensywną fazę testowania technologii AI. Instytucje finansowe przeprowadziły liczne próby koncepcyjne (Proof of Concept, PoC), aby ocenić efektywność innowacyjnych rozwiązań w różnych obszarach operacyjnych. Wiele z nich odkryło, że nie wszystkie inicjatywy były opłacalne, co doprowadziło do bardziej precyzyjnej selekcji projektów i analizy ich przydatności. Najbliższy rok to wdrażanie przez banki nowych strategii, uwzględniających AI, postrzeganej jako kluczowy element przyszłości bankowości, który – odpowiednio wdrożony – może znacząco poprawić analizę zachowań klientów, skuteczność w wykrywaniu oszustw czy dokładność oceny zdolności kredytowej.
Efektywne wykorzystanie chmury w bankowości
Chmura obliczeniowa to podstawa modernizacji infrastruktury IT w bankowości, umożliwiająca elastyczność, skalowalność i lepsze wsparcie dla nowoczesnych technologii. W Polsce mBank stał się liderem w adaptacji multicloud, co pozwala na uniezależnienie się od jednego dostawcy i zwiększenie bezpieczeństwa operacyjnego. Dzięki temu, mBank może szybciej wdrażać nowe produkty finansowe, takie jak narzędzia analityczne oparte na AI, które pomagają przewidywać potrzeby klientów i dostosowywać oferty. Cloud wspiera tu również analizy danych w czasie rzeczywistym czy automatyzację procesów wewnętrznych.
Migracja do chmury zawsze wiąże się z wyzwaniami, w tym koniecznością zapewnienia odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa, zgodności z regulacjami (np. wytycznymi EBA) oraz integracją różnych platform chmurowych. Banki, które zainwestują w rozwiązania cloudowe, mogą nie tylko optymalizować procesy, ale także w pełni wykorzystać potencjał AI, zwiększając swoją konkurencyjność. Dużym wyzwaniem jest właśnie multicloud, który wymaga umiejętnego połączenia różnych chmur w sposób zapewniający ich efektywne działanie.
Hiperpersonalizacja usług finansowych oraz klientocentryczność
Dzisiejsi klienci oczekują usług finansowych idealnie dopasowanych do ich potrzeb. W tym celu banki sięgają właśnie po sztuczną inteligencję i zaawansowaną analitykę danych, które umożliwiają tworzenie bardziej trafnych i spersonalizowanych ofert.
PKO BP wprowadziło aplikację mobilną, która pozwala klientom dostosowywać interfejs do swoich preferencji. Takie rozwiązanie nie tylko zwiększa wygodę użytkowania, ale także pozwala bankowi lepiej zrozumieć potrzeby klientów i przewidywać ich oczekiwania. Również VeloBank, uruchamiając platformę marketplace, połączył personalizację z proekologicznymi inicjatywami. Dzięki temu klienci mogą wybierać produkty finansowe wspierające zrównoważony rozwój, co podkreśla nowoczesne podejście banków do budowania relacji. Integracja mBanku z platformą Morele.net umożliwiła z kolei klientom korzystanie z usług finansowych wprost na stronie e-commerce, łącząc wygodę zakupów z bezproblemowym finansowaniem.
Platformy e-commerce coraz częściej stają się konkurentami banków, oferując rozwiązania finansowe w formie usług płatniczych, kredytów czy ubezpieczeń. Na przykład Allegro Pay umożliwia użytkownikom szybki dostęp do kredytów, co znacząco zwiększa wygodę zakupów online. Banki muszą dostosowywać swoje modele biznesowe, aby sprostać nowej konkurencji w trendzie embeded finance. Inwestowanie w technologie umożliwiające lepszą integrację z sektorem e-commerce jest niezbędne, aby instytucje bankowe mogły zachować swoją pozycję w zmieniającym się środowisku finansowym.
Przyszłość oddziałów bankowych i ich cyfrowa transformacja
Mimo cyfryzacji, fizyczne oddziały bankowe nie znikają, ale zmieniają swoją funkcję – stają się centrami edukacyjnymi i doradczymi, gdzie technologia wspiera budowanie spersonalizowanych relacji z klientami. Banki, takie jak Pekao, wprowadzają „oddziały przyszłości”, które łączą tradycyjne doradztwo z nowoczesnymi technologiami, jak ekrany dotykowe czy zintegrowane aplikacje. Jednocześnie regulacje takie jak DORA, zmuszają banki do modernizacji swoich systemów IT, aby spełniały nowe wymogi. Zrównoważony rozwój staje się kluczowym elementem strategii, a banki wspierają go, inwestując w technologie i edukację klientów na temat proekologicznych rozwiązań.
Transformacja technologiczna sektora bankowego w 2025 roku przynosi zarówno wyzwania, jak i ogromne możliwości. Sztuczna inteligencja, chmura, klientocentryczność i ESG to fundamenty, na których banki mogą budować swoją przyszłość. Te instytucje, które szybko przystosują się do nowych realiów, mogą zdobyć przewagę konkurencyjną, a partnerstwo z liderami technologicznymi, takimi jak GFT, może im w tym pomóc. W 2025 roku technologia stanie się nie tylko narzędziem optymalizacji, ale także kluczowym czynnikiem odpowiedzialnego rozwoju sektora finansowego.
Monika Kania – Chief Revenue Officer w GFT Poland