AI przyspiesza bankowość. Analiza kredytowa skrócona z 10 godzin do kilku minut

Sztuczna inteligencja coraz mocniej zmienia sektor finansowy. Jak wynika z doświadczeń prezentowanych podczas XVI Europejskiego Kongresu Finansowego, AI pozwala wielokrotnie zwiększyć wydajność procesów KYC (know your customer) i AML (anti-money laundering), automatyzować obsługę reklamacji oraz skrócić analizę dokumentacji kredytowej z niemal 10 godzin do zaledwie kilku minut. 

Bankowość należy dziś do branż najintensywniej wdrażających rozwiązania oparte na generatywnej sztucznej inteligencji. Duże modele językowe wspierają analizę dokumentów, procesy kredytowe, działania związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML i KYC), obsługę klientów oraz zarządzanie reklamacjami. Efektem jest nie tylko wzrost efektywności operacyjnej, ale także znaczące przyspieszenie podejmowania decyzji.

Jak podkreślali eksperci Deloitte podczas XVI Europejskiego Kongresu Finansowego, sektor przeszedł już etap eksperymentów i pilotaży. AI coraz częściej działa w środowiskach produkcyjnych, realizując konkretne zadania pod nadzorem człowieka. Skalę zmian pokazują wyniki wdrożeń realizowanych wspólnie z instytucjami finansowymi. W jednym z projektów analiza dokumentacji kredytowej została skrócona z 9,8 godziny do zaledwie 4-10 minut. W obszarze reklamacji nakład pracy zmniejszył się o około 60%, przy zachowaniu zgodności z wymogami regulacyjnymi. Z kolei rozwiązania wspierające procesy KYC i AML zwiększają wydajność pracy od trzech do pięciu razy.

„Trzy lata temu rozmawialiśmy głównie o eksperymentach, testowaniu modeli i poszukiwaniu zastosowań dla generatywnej sztucznej inteligencji. Kolejny etap przyniósł budowanie strategii i ocenę wartości biznesowej projektów. Dzisiaj natomiast mówimy o rozwiązaniach wdrożonych produkcyjnie oraz o procesach, w których AI realizuje zadania pod nadzorem człowieka. To bardzo dynamiczna zmiana – inne technologie potrzebowały wcześniej kilkunastu lat, aby osiągnąć podobny poziom dojrzałości” – stwierdził Tomasz Filipek, CE GenAI Investment Programme Lead w Deloitte.

AI ma rozwiązywać problemy biznesowe

Eksperci zwracają uwagę, że skuteczna transformacja nie powinna jednak zaczynać się od technologii, lecz od jasno zdefiniowanych potrzeb biznesowych. Dopiero w kolejnym kroku należy ocenić, czy sztuczna inteligencja jest najlepszym narzędziem do osiągnięcia zakładanych celów.

„Takie podejście pozwala skutecznie priorytetyzować projekty i koncentrować inwestycje tam, gdzie mogą przynieść największy efekt dla organizacji, pracowników i klientów” – mówił Paweł Spławski, partner, Financial Crime Leader w Deloitte.

Obecnie AI znajduje zastosowanie przede wszystkim w trzech obszarach:

• automatyzacji procesów,
• wsparciu pracowników,
• rozwoju usług dla klientów.

Szczególnie dynamicznie rozwijają się rozwiązania wspierające pracowników w przygotowywaniu analiz, dokumentów, prezentacji oraz wyszukiwaniu informacji.

Rosnąca automatyzacja zmienia również charakter pracy. Sztuczna inteligencja przejmuje część zadań administracyjnych i analitycznych, pozostawiając ludziom działania wymagające wiedzy eksperckiej, oceny sytuacji i podejmowania decyzji. Coraz większego znaczenia nabierają także kompetencje związane z oceną jakości odpowiedzi generowanych przez modele AI.

Wraz z rosnącą skalą wykorzystania technologii pojawiają się również nowe wyzwania dotyczące bezpieczeństwa i nadzoru. Dlatego obok zasady „know your customer” coraz częściej mówi się o „know your model”, czyli konieczności rozumienia sposobu działania wykorzystywanych systemów oraz monitorowania ich decyzji.